Тинькофф инвестиции — покупка акций и валюты в два клика

Сервис Тинькофф инвестиции предназначен для людей, желающих приумножить накопленные деньги. Простая возможность быстро купить нужный актив, минимальная плата за обслуживание и дружественный интерфейс – это делает брокера все популярней.

Сервис появился в 2016 году, когда банк Тинькофф заключил соглашение с брокером БКС и вместе они создали сервис для покупки и продажи ценных бумаг.

Покупка акций в Тинькофф Инвестиции с карты отнимет всего пару кликов мышкой. Кроме того, пользователям доступно мобильное приложение, функционал которого полностью повторяет версию для ПК, зато пользоваться им можно в любом месте, где есть интернет.

Возможности Тинькофф Инвестиции

1. На выбор есть разные инструменты инвестирования, от акций и облигаций до депозитарных расписок.
2. Торговать можно не только на местной бирже, но и на заграничных.
3. На площадке есть готовые обзоры инструментов инвестирования и идеи заработка, которыми сможет воспользоваться любой желающий.
4. Есть отдельный раздел аналитики и новостей, чтобы всегда быть в курсе изменений.

Клиенту предлагается отслеживать все базовые характеристики актива: динамику цены, данные об эмитенте и политику дивидендов. Однако, чтобы процесс инвестирования всегда приносил прибыль, не лишним будет изучить сведения, предоставленные специальными сервисами.

Порядок действия при открытии брокерского счета

Оформление заявки в Тинькофф Инвестиции происходит полностью дистанционно, процесс отнимет пару минут, если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф:

• Заполнить анкету, указав личные данные.
• Подписать ее, введя в поле на сайте код из смс-сообщения.
• Подождать два дня, на протяжении которых брокер проверит данные и откроет счет. Уведомления об этом отправляется клиенту в виде смс и письмом на электронную почту. Теперь он может начинать торговать.

Если дебетовой карты Тинькофф у пользователя нет, сперва придется ее оформить.

Это обязательное условие открытие брокерского счета, ведь именно путем безналичной оплаты с карты клиент может покупать облигации, акции и валюту. В таком случае процесс открытия выглядит следующим образом:

1. Заполнить дистанционно заявку на получение карты.
2. Выбрать удобное время для встречи с представителем банка.
3. Подписать привезенные им документы (договор на обслуживание). Теперь карту Тинькофф Блек, которую можно будет полноценно использовать для пополнения счета и вывода заработанного.

О готовности счета клиента также уведомляют по смс. В среднем на это уходит около 2 дней.

Доступные тарифы в Тинькофф Инвестициях

Начиная с 1 августа 2018 года в Тинькофф инвестиции действуют такие тарифы:

• «Инвестор». Комиссия за покупку или продажу акций всегда установлена на уровне 0,3%. 99 рублей за облуживание клиент платит ежемесячно только в те месяцы, когда он ведет торговлю. Открытие брокерского счета, его обслуживание, вывод средств (включая валюту) – это все бесплатно;
• «Трейдер». Комиссия 0,03% установлена на любые сделки, за каждый месяц торговли нужно заплатить 590 рублей, месяцы простоя оплачивать нет необходимости. Открытие и ведение брокерского счета, вывод средств – бесплатны.

Все счета, открытие до 15 мая 2018 года сегодня нужно открыть заново, в противном случае покупать ценные бумаги и валюту не получится.

Нюансы пополнения брокерского счета и покупки акций

Закон гласит, что оплачивать ценные бумаги и акции можно исключительно с брокерского счета. Клиентам Тинькофф Инвестиции в этом случае немного проще – им достаточно иметь банковскую карту Тинькофф.

Средства со счета дебетовой карты будут автоматически переведены на брокерский счет и уже потом с него будет списана сумма за покупку акций.

Алгоритм действий как покупать акции в Тинькофф инвестиции простой: перейти на сайте в раздел акции, где все доступные предложения будут отсортированы по доходности.

Выбрать подходящую акцию или валюту и нажать на кнопку купить. Если же кнопка неактивна, нужно дождаться открытия биржи или же предложений по выбранной ценной бумаге в данный момент нет.

Брокерский счет в этом случае служит своего рода «промежуточным звеном», куда поступают деньги с дебетовой карты клиента и куда капают дивиденды от акций.

Счет в Тинькофф мультивалютный, так что получать можно не только прибыль в рублях, но и в долларах. Брокерский счет – это место, куда приходят дивиденды. Автоматически с его баланса в конце года будет списана сумма налога.

Способы покупки акций и пополнения брокерского счета:

1. Проводить оплату непосредственно с банковской карты Тинькофф. Деньги будут автоматически перекинуты на брокерский счет без взимания дополнительных комиссий, операция происходит мгновенно, так что клиент не упустит возможности приобрести желаемый актив выгодно;
2. Покупка валюты через Тинькофф Инвестиции непосредственно на сайте. Это делать выгодно в случае, если инвестор хочет купить акции в долларах или просто приобрести валюту.

Независимо от времени пополнения брокерского счета Тинькофф Инвестиции не взимает оплату за операцию.

Процесс продажи акций

В портфеле необходимо выбрать акцию, которую требуется продать. Сбыть ее получится на выгодных условиях – по актуальной рыночной цене, действующей на момент продажи.

На экране пользователь наглядно видит минимальную стоимость продажи данной бумаги на бирже. Обычно она на 0,3% ниже, чем стоимость самого выгодного предложения по данной бумаге. На практике же рыночная цена оказывается выше этого показателя.

В ситуациях, когда в момент совершения сделки цена актива резко упадет, Тинькофф Инвестиции отклоняет сделку – все для того, чтобы клиент не остался в минусе. Обычно на завершение операции отводится 2 минуты, на протяжении которых цена акции не меняется, так что нужно успеть продать ее.

Продажа облигаций тоже не отличается сложностью. Нужно лишь дождаться открытия той биржи, на которой она размещена, и найти покупателя.

Продажа проводится по рыночной стоимости или же можно просто дождаться срока погашения облигации, после наступления которого на брокерский счет инвестора автоматически поступит доход.

Покупаем валюту в Тинькофф Инвестициях

Посредством сервиса получится купить доллары и евро на бирже, посетив специальный раздел «Валюта».

Другие брокеры строго лимитируют возможность покупки валюты: обычно это можно сделать лотом по 1000 единиц. Тинькофф Инвестиции идет навстречу клиентам, позволяя приобрести даже 1 доллар.

Размер комиссии в этом случае остается неизменным: 0,3% и 0,03% в зависимости от выбранного клиентом тарифа.

Комиссия считается по принципу когда именно была совершена сделка. Если в рамках календарного месяца (расчетного периода) это первая сделка, со счета клиента будет списано 99 или 590 рублей в зависимости от тарифа.

Совершать сделки купли-продажи валюты на бирже можно ежедневно с 10 утра и до 23:50 по московскому времени (не учитывая праздничные и выходные дни в США и России). Чтобы точно знать, в какие даты торговля на бирже не будет идти, рекомендуем свериться с календарем Мосбиржи.

Выводить валюту разрешается на мультивалютную карту Тинькофф Блэк.

Ограничений и комиссий нет. Чтобы не ожидать денежного перевода, который обычно поступает на следующий день после покупки, клиент может активировать услугу «Вывод 24/7».

Она дает возможность выводить на карту до миллиона рублей или эквивалент этой суммы в валюте по актуальному курсу в сутки. Если сумма больше, ее проще всего разделить на несколько частей и вывести за несколько дней.

Возможности мобильного приложения Тинькофф Инвестиции

В марте 2017 года было запущено приложение Тинькофф Инвестиции, которое могут скачать и установить владельцы смартфонов на базе Android и iOS.

Здесь клиенты могут в любой момент отслеживать движение котировок, выбирать понравившиеся ценные бумаги и покупать их. Функционал приложения полностью дублирует web-версию, здесь тоже можно пополнять счет и выводить деньги.

С любого дохода в требуется уплатить налоги

Вопрос как платить налоги с продажи акций и дивидендов в Тинькофф Инвестиции, чтобы не иметь проблем с ФНС, волнует всех неопытных инвесторов, только начавших работать с ценными бумагами.

Есть и исключения, когда уплата налога не нужна:

1. Человек владел акциями больше 3 лет.
2. Доход получен с государственных облигаций.

Ставка налога меняется в зависимости от типа дохода. 13% от роста уплачивают лица, купившие акции, получающие дивиденды. 10% нужно уплатить при подписании формы W−8BEN. Дороже всех платят лица, получающие дивиденды от американских акций, при отсутствии подписи на форме W−8BEN.

Налоги списываются в момент перечисления дивидендов на брокерский счет, при выводе средств и в конце года. Если на счету окажется недостаточно денег, Тинькофф не сможет погасить налог. В таком случае инвестору потребуется самостоятельно рассчитываться с ФНС путем передачи декларации.

Положительные и отрицательные стороны брокера

Среди преимуществ сервиса следующие:

• Удобство. Минимум времени на подготовку документов и открытие счета. Использовать приложение крайне просто, покупка акций проходит в один клик мышкой. Не нужно платить налоги, это прямая обязанность брокера.
• Простая и прозрачная комиссия. 0,3% или 0,03% в зависимости от выбранного тарифа. Непосредственно открытие и ведения счета бесплатное, как и вывод денег. Нет скрытых платежей.
• Минимальные риски и более высокая доходность по сравнению с депозитом.
• Есть возможность следить за новостями и аналитикой, чтобы подобрать оптимальную стратегию работы и найти выгодные акции на рынке.
• Быстрое заключение сделок.

Есть и некоторые минусы, вызвавшие нарекания пользователей:

1. Комиссия. Многие клиенты считают, что обслуживание у других брокеров дешевле. К тому же пользоваться Тинькофф Инвестиции невыгодно тем инвесторам, которые предпочитают спекулятивные торги в рамках одного дня – если делать это регулярно, придется ежемесячно платить комиссию.
2. Нет ряда инструментов технического анализа. Серьезные инвесторы знают, что перед вложением средств важно провести технический и фундаментальный анализ, используя разного рода каналы и индикаторы. Здесь же подобный функционал пока что не реализован.
3. Возможности получения льгот по налогам для физических лиц тоже нет.

В остальном же сервис Тинькофф Инвестиции – отличное детище брокера БКС и Тинькофф банка. С его помощью даже далекий от инвестирования человек получает возможность безопасно покупать акции проверенных компаний и другие активы.

Покупка совершается непосредственно с банковской карты Тинькофф. В среднем на открытие счета уходит не больше 2 дней.