Чтобы рассчитывать на качественное обслуживание, оперативное решение любых вопросов и современный интернет-банкинг, откройте счёт для ИП в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.
Обе финансовые организации специализируются на расчётно-кассовом обслуживании и предлагают оптимальные тарифы для предпринимателей.
Основные преимущества Альфа-Банка
Подать заявку на РКО можно в любой офис по работе с бизнес-клиентами.
Если вы слишком заняты, достаточно заполнить онлайн-форму на сайте, загрузить сканы документов в личный кабинет и встретиться с менеджером банка там, где вам будет удобнее. Вся процедура занимает минимальное количество времени.
Альфа-Банк гарантирует бесплатное:
- открытие счёта;
- подключение и использование мобильного и интернет-банкинга;
- осуществление внутренних переводов;
- изготовление бизнес-карты для работы с наличными;
- перечисление выручки на личный счёт ИП в пределах установленного тарифом лимита;
- обслуживание в течение 2 месяцев при внесении аванса за один год;
- осуществление внешних платежей для отдельных тарифов в пределах ежемесячного лимита (например, для ТП «ВЭД+» – до 15 операций в месяц);
- отправление бюджетных и налоговых платежей;
- ведение онлайн-бухгалтерии для УСН.
Внутренние операции могут осуществляться круглосуточно, а внешние – с 01:00 до 19:50 по МСК.
Банк предлагает пять тарифных планов РКО для индивидуальных предпринимателей с различными оборотами и особенностями бизнеса.
Каждый из них имеет определённые преимущества. Например, ТП «Просто 1%» не требует оплаты сбора за ведение р/с, но при безналичном зачислении денег на счёт удерживается комиссия в размере 1% от суммы.
Основное преимущество Альфа-Банка – наличие тарифа «Конструктор».
С его помощь вы можете самостоятельно сформировать перечень услуг и опций, которыми собираетесь пользоваться. Стоимость ежемесячного обслуживания рассчитывается персонально.
Отдельный плюс банка – карта для работы с наличными Альфа-Бизнес. Бесплатно выпускается только первый карточный продукт. За изготовление последующих потребуется заплатить 199 рублей. ИП может рассчитывать на кэшбэк до 5% (максимальная сумма возврата в месяц – 15 000 рублей). Стоимость обслуживания зависит от тарифа.
Основные преимущества Тинькофф Банка
Индивидуальным предпринимателям доступны три тарифных плана РКО.
В зависимости от выбранного тарифа банк предлагает начисление до 10% годовых на остаточный баланс, возможность бескомиссионного перевода до 1 000 000 рублей на персональный счёт ИП и встроенную онлайн-бухгалтерию.
Обращаясь в банк, предприниматели могут рассчитывать на следующие бесплатные услуги:
- открытие р/с в российской либо иностранной валюте;
- использование мобильного сервиса и интернет-банкинга;
- обслуживание р/с вплоть до четырёх месяцев;
- осуществление внутрибанковских переводов;
- выпуск бизнес-карточки;
- оплату налоговых и бюджетных сборов;
- перечисление денег на персональный счёт ИП в пределах 400 000–1 000 000 рублей в течение месяца (в зависимости от тарифа).
Банк специализируется на дистанционном обслуживании, поэтому особое внимание уделяет функционалу мобильного и интернет-банкинга. Приложение регулярно обновляется и улучшается для упрощения работы со счётом.
В отличие от Альфа-Банка Тинькофф Банк предлагает бесплатную бухгалтерию не только для УСН, но и ЕНВД. Декларация ИП будет заполнена и отправлена в ФНС автоматически.
Банк имеет продлённый операционный день – с 01:00 вплоть до 21:00 по МСК, что на 1 час и 10 минут больше, чем у Альфа-Банка. При этом внутренние операции осуществляются круглосуточно.
Банк Тинькофф также имеет бизнес-карту, упрощающую работу с наличными средствами. Безналичные покупки не сопровождаются списанием комиссии.
При регулярном использовании карточки клиент освобождается от внесения платы за её обслуживание (например, при выборе ТП «Простой» достаточно ежемесячно тратить 50 000 рублей и более). Карточным продуктом можно расплачиваться и в личных целях.
Новым клиентам предоставляется два месяца бесплатного ведения счёта. Если вы внесёте аванс за один год, дополнительно банк освободит вас от оплаты сбора на аналогичный срок.
Чтобы получать до 10% годовых на остаток, необходимо подать заявку на РКО в банк до конца октября. Проценты начисляются при наличии любых операций по счёту.
Условия оформления р/с для ИП: сравнение Альфа-Банка и Тинькофф Банка
Расчётный счёт предпринимателя открывается без взимания какой-либо комиссии при выборе одного из тарифов РКО.
Оба банка бесплатно подключают мобильный и интернет-банкинг для удобства работы с р/с. Платить сбор за пользование онлайн-сервисами также не нужно.
В какой бы банк вы ни обратились, за вами будет закреплён персональный менеджер. Он поможет решить любые возникшие проблемы и ответит на все интересующие вас вопросы.
Ознакомьтесь со сравнительной таблицей, чтобы решить, что лучше для ИП – Альфа-Банк или Тинькофф Банк.
| Характеристики | Предложение Альфа-Банка | Предложение Тинькофф Банка |
| ведение р/с в месяц | 0–9 900 ₽ | 490–4 990 ₽ |
| внешний платёж | 0–50 ₽ (зависит от ТП) | 19–49 ₽ (зависит от ТП) |
| переводы в пользу физлиц | 0,5–10% от суммы | не менее 1% от суммы + 59 ₽ (комиссия зависит от ТП и суммы транзакции) |
| бесплатное перечисление денег на личный счёт ИП | до 500 000 ₽ | до 1 000 000 ₽ |
Определите, что для вас важнее в расчётно-кассовом обслуживании, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счёт – в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.
Особое внимание стоит уделить предлагаемым тарифам: для начинающего бизнеса подойдёт самый дешёвый тарифный план; для развивающегося – «Продвинутый» или «Удачный выбор»; для больших оборотов – комплексное банковское решение.
Лучшие тарифные планы для нового бизнеса и средних оборотов
Предприниматели могут выбрать один из пяти тарифов РКО в Альфа-Банке или один из трёх тарифов в Тинькофф Банке.
Для нового бизнеса подходят ТП «Лучший старт» и «Простой», а для более развитого – «Удачный выбор» и «Продвинутый».
| Состав тарифного плана | Тарифы Альфа-Банка | Тарифы Банка Тинькофф | ||
| «Лучший старт» | «Удачный выбор» | «Простой» | «Продвинутый» | |
| бесплатный перевод на личный счёт ИП | до 150 000 ₽ в месяц | до 200 000 ₽ в месяц | до 400 000 ₽ в месяц | до 700 000 ₽ в месяц |
| сбор за платежи в пользу физлиц | до 150 000 ₽ – 0,5%; далее – от 1 до 10% | до 200 000 ₽ – 0,5%; далее – от 1 до 10% | от 1,5% от суммы + 99 ₽ | от 1 % от суммы + 79 ₽ |
| внешний платёж | по 50 ₽ (первые 3 операции в месяц – 0 ₽) | по 25 ₽ (первые 10 операций в месяц – 0 ₽) | по 49 ₽ (первые 3 операции в месяц – 0 ₽) | по 29 ₽ |
| ведение р/с | 490 ₽ ежемесячно | 1 690 ₽ ежемесячно | 490 ₽ ежемесячно | 1 990 ₽ ежемесячно |
Тинькофф Банк предоставляет возможность получить дополнительный доход. На остаток р/с начисляется 2% годовых при выборе ТП «Простой» или 4% годовых для ТП «Продвинутый». При подаче заявки во время действия акционного предложения процентная ставка может достигать 10%.
Где выгоднее открыть счёт ИП: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке?
При выборе банка для расчётно-кассового обслуживания стоит учитывать особенности осуществляемой предпринимательской деятельности и ваши ожидания.
Если вы хотите без проблем выводить прибыль на личный счёт, в таком случае стоит рассмотреть тарифы Тинькофф Банка. Если вас интересует бизнес-карта с кэшбэком, обратите внимание на предложения Альфа-Банка.
Тинькофф Банк имеет массу преимуществ. Вы сможете выводить не менее 400 000 рублей на личный счёт без оплаты комиссии, получать до 10% годовых на остаток р/с, освободиться от внесения платы за обслуживание бизнес-карты при выполнении минимальных требований.
Кроме этого, Банк Тинькофф имеет более длительный операционный день в отличие от Альфа-Банка. Внешние переводы осуществляются вплоть до 21:00 по МСК.
Пользователи приложения для смартфонов Тинькофф Банка отмечают его функциональность и простоту интерфейса. Над приложением регулярно трудятся разработчики, поэтому оно часто обновляется.
При этом Тинькофф Банк не имеет тарифа с бесплатным обслуживанием и предлагает только один тарифный план РКО с ежемесячным лимитом бескомиссионных внешних платежей.
Плюсы Альфа-Банка по сравнению с конкурентом:
- наличие тарифа-конструктора с возможностью настройки персонального набора услуг и опций;
- начисление до 3% годовых на остаток спецсчёта «Налоговая копилка»;
- выпуск бизнес-карты с кэшбэком до 5%;
- наличие тарифного плана РКО без абонентской платы;
- возможность выбора тарифа с ежемесячным лимитом бескомиссионных внешних платежей.
При выборе банка учитывайте, в какое время вы осуществляете внешнебанковские операции, как часто пользуетесь бизнес-картой, какую сумму переводите партнёрам и выводите на личный счёт, собираетесь ли снимать наличные средства. Получить подробную консультацию об условиях РКО можно через call-центр банков.
